[경제] 한국은행의 기준금리 알아보고 이해하기

한국은행의 기준급리 추이(2008~2023년)

한국은행과 기준금리

한국은행의 역할과 기준금리에 대해 함께 알아보려고 합니다.

1. 한국은행이란?

한국은행은 우리나라 중앙은행으로, 국가의 화폐 정책과 금융 안정을 담당하는 공공기관입니다. (미국에는 연준, 연방준비제도) 그중 가장 주요한 역할 중 하나는 가격 안정, 즉 인플레이션을 조절하는 것입니다. 이를 위해 한국은행은 기준금리를 조정하는 등 다양한 금융 정책 수단을 활용합니다.

2. 기준금리란?

우리나라의 기준금리는 한국은행이 결정하며, 이는 국가의 경제 상황에 따라 조절됩니다. 이 기준금리는 은행들이 한국은행에 돈을 맡길 때 받는 이자율을 결정하는데, 이로써 모든 은행의 대출과 예금 이자율이 결정되는 근간이 됩니다.

즉, 기준금리가 오르면 은행의 대출 이자율도 함께 상승하게 되므로 사람들은 대출을 받는 것보다 돈을 저축하는 것을 선호하게 됩니다. 반대로 기준금리가 내려가면 대출이자가 낮아져 경제 활동이 활발해질 수 있습니다.

3. 한국은행과 기준금리의 관계

한국은행은 경제의 건전성을 유지하고, 고용률을 높이고, 물가 안정을 도모하는 등의 중요한 역할을 담당합니다. 이러한 목표를 달성하기 위해 한국은행은 기준금리를 조정하며, 이는 국민 경제에 큰 영향을 미칩니다.

기준금리를 높이면, 은행은 돈을 빌려주는 것보다 그것을 한국은행에 보관하는 것이 더 이익이 됩니다. 이는 대출이 줄어들고, 돈의 수요가 감소하게 되므로 물가 상승률을 늦출 수 있습니다. 반대로 기준금리를 낮추면, 대출이 증가하고 돈의 수요가 증가하게 되어, 경제 활동이 활성화되고 고용률이 증가하게 됩니다.

4. 한국은행 기준금리의 핵심기능

한국은행과 기준금리는 국가 경제의 핵심 요소입니다. 한국은행은 기준금리를 통해 금융시장에 신호를 보내고, 우리의 경제 활동에 직접적인 영향을 미칩니다. 따라서 한국은행의 정책과 기준금리 변동을 이해하는 것은 국내외 경제 동향을 파악하는데 매우 중요합니다.

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<한국은행에서 언급하는 기준금리 기능>

 

한국은행 기준금리는 한국은행이 금융기관과 환매조건부증권(RP) 매매, 자금조정 예금 및 대출 등의 거래를 할 때 기준*이 되는 정책금리로서 간단히 ‘기준금리’(base rate)라고도 합니다.

* 한국은행은 기준금리를 7 일물 RP매각 시 고정입찰금리로, 7 일물 RP매입 시 최저입찰금리(minimum bid rate)로 사용하고 있습니다. 자금조정예금 금리는 기준금리에서 100bp를 차감한 이율(최저이율은 0%)로, 자금조정대출 금리는 기준금리에서 100bp를 더한 이율(기준금리가 1% 미만일 경우 기준금리의 2배)로 운용하고 있다고 합니다.

한국은행 금융통화위원회는 물가 동향, 국내외 경제 상황, 금융시장 여건 등을 종합적으로 고려하여 연 8회 기준금리를 결정하고 있다고 합니다. 이렇게 결정된 기준금리는 초단기금리인 콜금리에 즉시 영향을 미치고, 장단기 시장금리, 예금 및 대출 금리 등의 변동으로 이어져 궁극적으로는 실물경제 활동에 큰 영향을 미치고 있습니다.

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이렇게 금융과 경제에 대한 이해는 복잡하고 어려울 수 있지만, 그 기초는 단순합니다. 저와 같이 재무 건강과 미래를 위해 이해하고 학습하는 노력을 같이해 보아요~^^

 
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